※产品描述

浮动收益型产品，本、外币均可投资，运用金融衍生工具，在实现本金保障的前提下获得较高的期望收益。浮动收益型结构性产品按照挂钩标的不同可分为以下几类：汇率类、股票类、商品类、信用类、指数类、利率类等代客理财产品。

 

※适宜客户

此类产品适合对市场有一定分析判断能力，对挂钩指标有一定了解，对产品风险有足够认识，希望保障本金的同时，获得较高期望收益的机构客户。

 

※产品优势

●在保证本金安全的同时，获得相比同类产品较有竞争力的投资回报。

●通过该产品帮助客户参与到其自身较难参与到的国际资本市场、商品市场、股票市场等。

●为投资者开辟新的投资渠道，品尝国际市场投资硕果。

 

※产品功能

有效利用客户手中的闲置资金，根据客户的风险偏好，通过不同的投资领域使得客户的财富增值。

 

※投资币种

人民币、可自由兑换的各类外币，以美元、欧元、澳元、英镑为主。

 

※交易期限

一个月至数年，可根据客户的实际需要进行个性化设计。

 

※交易流程

客户提交交易委托书以明确交易细节，同时与我行签署《交易风险备忘录》，并将足额资金存入指定账户，成交后我行将发送交易确认书，存款到期后，进行收益结算及本金返还。

 

※风险揭示

●若客户在到期日钱违约终止产品合同，则可能无法获得产品收益，且需按合同约定支付违约金。

●对于浮动收益型产品，如果客户持有到期，产品收益可能受国内国际相关市场波动影响，导致客户投资收益为零。

●以外币投资的客户要承担人民币汇率升值的风险。

 

※产品范例

与汇率类指标挂钩的本外币结构性产品

产品形式

1个月期100％本金保证欧元看跌型美元存款

存款币种及金额：美元 5,000,000

期限：1个月

观察期：起息日至到期日前2个工作日

参考汇率：欧元/美元汇率

协定汇率：1.48（即期参考汇率1.44）

存款利率：观察期内，若参考汇率从未达到或超过协定汇率，则存款年利率为1.3%，否则，存款年利率为0。

风险收益分析

ü         若观察期内欧元兑美元贬值，则客户获得较高存款利率。

ü         若观察期内欧元兑美元升值达到或超过1.48，则客户收益率为0。

ü         100%本金保证。

 

与商品类指标挂钩的本外币结构性产品

产品形式

某公司客户有闲余资金人民币1亿，期限一年，由于该企业对国际农产品以及金融产品非常熟悉，因此我行推荐了一款挂钩农产品国际价格的理财产品——12个月100％本金保证挂钩一揽子农产品（玉米、大豆、小麦）的人民币结构性存款，当期末三个农产品的平均价格高于期初的平均价格，则可收到8%的存款利率，否则收益率为0；2007年农产品价格出现了暴涨，期初三个农产品的平均价格为525，期末三个农产品的期末价格为875，客户通过该产品获得了8%的高收益。

 

与信用类指标挂钩的本外币结构性产品

产品形式

存款币种及金额：美元 5,000,000

期限：6个月

挂钩对象：挂钩中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国光大银行四家商业银行的信用违约事件。

信用违约事件定义：破产 、无法偿还、债务重组 。

收益分配

ü         如果存续期内相关信用主体未发生信用违约事件，到期客户收取全部本金和按3.0%/年计算的收益。

ü         如果存续期内相关信用主体发生信用违约事件，则客户没有任何收益，并且存款本金也会遭受到部分甚至全部损失，具体损失比例要视所投资信用违约结构性存款的变现结果而定。 

 

与股票类指标挂钩的本外币结构性产品

产品形式

产品期限：2年

币种：美元

挂钩标的：富盈基金（2800 HK）、恒指ETF（2828 HK）

自动终止日：每半年一次，共计四次

自动终止条件：挂钩标的涨幅均超过134%

收益水平

ü         如果触发自动终止条件，则收益率为5.5%年利率

ü         如果未触发自动终止条件，则收益率为0%

风险收益分析

ü         若触发自动终止条件，则客户获得较高存款利率。

ü         若未触发自动终止条件，则客户收益率为0。

ü         100%本金保证。