※产品描述

客户存入一种货币，但到期时银行有权利按照事先确定的汇率返还另一种货币，以期取得高利息。交易期限一般在一年以内。

※适宜客户

适合有不同币种的存款与负债的企业。企业在存入一种货币取得较高收益率的同时，存款本金在到期日可能以另一种货币被偿还。

※产品优势

客户能够获得已确定的高利率，仅需承担到期日的汇率风险，但较高的收益率在一定程度上抵补该汇率风险。转换汇率一般优于报价日市场汇率水平，客户承担的汇率风险极为有限。

※产品功能

提升客户的投资收益率

※交易货币

可自由兑换的各种货币，以美元、欧元、英镑、澳元为主

※交易期限

可客户实际需要进行个性化设计

※交易流程

由客户发起指令，通过委托书形式确定交易细节，成交后，我行出具交易确认书，并在付息日和还本日进行实际交割。

※风险揭示

如果到期后发生了货币转换，而客户仍需要原有币种，因汇率原因，可能面临一定本金损失。

※产品范例

某进口企业1个月后需要100万欧元支付原材料费用。目前EUR/USD市场价格1.39，客户预计欧元将继续下跌，但是不会下跌过多，如果价格到达1.35左右，客户就会直接购买。此时，客户的传统的做法就是保留手中的美元直到买入欧元的价格合适，但是此时，美元存款利率是活期利率，一般而言收益率非常低。双币种存款提供了一种灵活的做法，企业可以在即期存入135万美元。具体情况如下：